Fundusze inwestycyjne
- o czym warto wiedzieć przed wyborem funduszu

Inwestowanie z pomocą funduszu to prosta i wygodna metoda na lokowanie kapitału. Oczywiście, ma swoje wady i zalety. W tym krótki artykule postaramy się opisać podstawy funkcjnowania funduszy inwestycyjnych.

Czym jest fundusz inwestycyjny

Na początek warto wyjaśnić sobie, czym w ogóle jest fundusz inwestycyjny i na jakiej zasadzie działa.

Najprościej rzecz ujmując fundusz inwestycyjny to instytucja umożliwiająca lokowanie kapitału rozproszonym inwestorom. Dzięki zbiorowemu charakterowi, fudusz inwestycyjny zbiera znaczny kapitał, dzięki czemu może pozwolić sobie na zatrudnienie ekspertów i doświadczonych doradców, którzy podejmują decyzje inwestycyjne za udziałowców funduszu.

W powyższym wyjaśnieniu przedstawiliśmy podstawowe cechy funkcjonowania funduszu. Warto podkreślić, że ta forma inwestycji pozwala zaistnieć przede wszystkim inwestorom, którzy nie mają olbrzymiego kapitału, a także wystarczającej wiedzy na temat rynków finansowych.

Aby przyłączyć się do funduszu inwestycyjnego wystarczy wybrać odpowiednie Towarzystwo Funduszy Inwestycyjnych, a także rodzaj funduszu (patrz poniżej). I właściwie na tym kończy się rola udziałowca - ogranicza się ona ewentualnie do wykupienia lub sprzedaży jednostek funduszu.

Rodzaje funduszy inwestycyjnych

Wśród dostępnych na naszym rynku funduszy inwestycyjnych wyróżnić można kilka kategorii. Różnią się przede wszystkim stopniem ryzyka oraz przewidywaną wysokością zwrotu z kapitału,.

Fundusze akcyjne - w skład portfeli funduszy akcyjnych wchodzą wyłącznie (lub w zdecydowanej większości) akcje. Ten rodzaj funduszu wiąże się z największym ryzykiem, ale też z najwyższą stopą zwrotu w długim okrecie. Zaleca się, aby środki w funduszach akcyjnych utrzymywać przez co najmniej 5 lat. Warto przy tym uważać - zakup większej liczby jednostek przed znacznym spadkiem notowań giełdowych może skończyć się utratą znacznej części kapitału.

Fundusze zrównoważone - w skład ich portfeli wchodzą w różnych proporcjach zarówno akcje, jak i inne papiery wartościowe. Ryzyko inwestycji ocenia się jako niższe niż w przypadku funduszy akcyjnych, ale maksymalny potencjalny zwrot z kapitału również jest niższy. Według teorii, fundusze zrównoważone to odpowiednia forma dla osób, które chcą otrzymywać jednostki uczestnictwa przez 3-4 lata.

Fundusze obligacyjne - w skład ich portfeli wchodzą różnego rodzaju obligacje skarbowe. Przynoszą z reguły wyższy zysk w dłuższym okresie niż fundusze rynku pieniężnego (przy nieznacznie większym ryzyku), są także odpowiednią alternatywą dla funduszy akcyjnych i zrównoważonych w sytuacji słabych perspektyw dla giełdy. Zaleca się, aby fundusze obligacji brać pod uwagę przy mniej więcej rocznych inwestycjach.

Fundusze rynku pieniężnego - to najbezpieczniejsze fundusze, które jednakże nie są w stanie osiągać dużych wzrostów. W skład ich portfeli wchodzą różnego rodzaju krótkoterminowe papiery dłużne. Zwrot z kapitału jest porównywalny z najwyżej oprocentowanymi lokatami dostępnymi na rynku.

Warto pamiętać, że oprócz tak zarysowanego podziału, można wyróżnić inne rodzaje funduszy, np. inwestujących w obligacje amerykańskie lub euro, czy np. w spółki giełdowe określonych branż.

Jaki fundusz wybrać?

Wybór odpowiedniego Towarzystwa Funduszy Inwestycyjnych i samego funduszu zależy od wielu czynników. Zalicza się do nich poziom opłat i prowizji, własną skłonność do ryzyka, planowany okres utrzymywania jednostek uczestnictwa itd.

W tak krótkim artykule nie jesteśmy w stanie w rzetelny sposób doradzić, jaki rodzaj inwestycji będzie najlepszy. Zbyt wiele zależy tutaj nie tylko od indywidualnych predyspozycji inwestora, ale także od aktualnej sytuacji na rynkach finansowych.

Ponieważ w założeniu ten artykuł ma stanowić wprowadzenie do świata funduszy inwestycyjnych, dopiero w kolejnych tekstach postaramy nieco głębiej wejść w temat i przyjąć rolę doradców inwestycyjnych.

W kilka chwil dowiedz się więcej o inwestowaniu
lub wybierz najlepszy fundusz dla siebie >>> kliknij tutaj <<<